Różnica pomiędzy bankiem a parabankiem

Różnica pomiędzy bankiem a parabankiem

  Każde zobowiązanie finansowe wymaga przemyślanej i świadomej decyzji. Pochopnie zaciągnięte kredyty mogą zaowocować kłopotami, spiralą długów, a nawet interwencją komornika. Zdarzają się jednak w życiu takie sytuacje, kiedy ciężko jest uniknąć zaciągnięcia długu. Może być to nagła choroba, konieczny remont lub niespodziewany zakup. W trosce o własny komfort i bezpieczeństwo należy starannie przeanalizować swoje możliwości finansowe i wybrać optymalną ofertę kredytową. W Polsce usługi pożyczkowe świadczą instytucje bankowe, oraz parabankowe. Różnice w działaniu obydwóch jednostek są dosyć rozległe i mają kolosalne znaczenie dla samego klienta. Warto więc poznać szczegółowo, co niesie współpraca z tymi instytucjami i czego można się po nich spodziewać.   Działalność banków regulują dość restrykcyjne przepisy Prawa Bankowego. Niekwestionowaną zaletą banków jest fakt, że można uzyskać tutaj wysokie kredyty z długim czasem spłaty. To jedyna alternatywa w przypadku starań o kredyt mieszkaniowy. Osoby, które starają się o uzyskanie kredytu w banku, muszą liczyć się jednak z koniecznością złożenia wniosku kredytowego. O wyniku jego rozpatrzenia decyduje wysokość dochodów i weryfikacja przeprowadzona w Krajowym Rejestrze Długów oraz w Biurze Informacji Kredytowej. Starania o pożyczkę w banku wiążą się również z licznymi formalnościami i koniecznością oczekiwania na zapadnięcie ostatecznej decyzji. Często zdarza się, że trwa to dłużej niż kilka dni. Dla klienta, który potrzebuje nagłego zastrzyku gotówki, może być to dosyć kłopotliwe. Instytucje parabankowe pełnią niemal ten sam zakres usług kredytowych, co tradycyjne banki, jednak ich działania nie reguluje Prawo Bankowe. Są przez to bardziej elastyczne i mogą wyjść do klienta z bardziej dopasowaną, atrakcyjną ofertą. Należy jednak nadmienić, że do działania parabanku niezbędne są zezwolenia wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego, a jego pracę reguluje kodeks cywilny oraz...
Polskie firmy pożyczkowe (pozabankowe, parabanki)

Polskie firmy pożyczkowe (pozabankowe, parabanki)

Starając się o kredyt w tradycyjnym banku, trzeba wziąć pod uwagę możliwość otrzymania decyzji odmownej. Zdarzy się tak, jeśli nie ma się wystarczających dochodów, lub figuruje się w BIK albo KRD. Na tę ewentualność warto poznać inne alternatywy pozyskania kredytu. W Polsce usługi pożyczkowe pełnią bowiem nie tylko banki, ale także instytucje pozabankowe i parabanki. Zanim zwróci się do nich o pożyczkę, warto poznać ich charakterystykę. Firmy pożyczkowe podjęły swoją działalność, odpowiadając na potrzeby klientów, którzy nie mogli uzyskać kredytu w tradycyjnym banku. Szybko okazało się, że tego typu usługi cieszą się wielką popularnością, a Polacy chętnie zamieniają tradycyjne okienka bankowe na parabanki i instytucje pozabankowe. Niekwestionowaną zaletą tego typu firm jest stosunkowo niewielka ilość formalności i łatwość otrzymania pomocy pożyczkowej.   Parabanki są podmiotami gospodarczymi, które pełnią usługi bardzo zbliżone do usług dostępnych w tradycyjnych bankach, czyli udzielają kredytów i pożyczek. Nie obowiązuje ich restrykcyjne Prawo Bankowe, dzięki czemu są bardziej elastyczne i mogą dostosować się do potrzeb swoich klientów. Nie można jednak zapominać, że parabank potrzebuje niezbędnych zezwoleń, które wydaje Komisja Nadzoru Finansowego. Jeśli nie posiada tych zezwoleń, oznacza to, że działa nielegalnie. Firmy parabankowe udzielają głównie pożyczek krótkoterminowych, z terminem spłaty do trzech lat, jak również błyskawicznych pożyczek czyli tak zwanych chwilówek. W większości instytucji tego typu nie przeprowadza się weryfikacji pod kątem zatrudnienia, dochodów, BIK czy KRD, co sprawia, że pożyczkę może pozyskać nawet osoba bezrobotna, lub mająca problem z zajęciem komorniczym. Warto pamiętać, że pożyczkom krótkoterminowym towarzyszą dość wysokie opłaty. Na stronach internetowych firm pożyczkowych często można znaleźć wirtualne kalkulatory lub suwaki, które dają obraz rzeczywistych kosztów podjętej pożyczki.   Swoje usługi parabanki pełnią...
Chwilówki bez weryfikacji w BIK

Chwilówki bez weryfikacji w BIK

Kredyt okazuje się być często ostatnią deską ratunku, kiedy człowiek znajduje się w finansowym dołku i nie może poradzić sobie z napływającymi płatnościami. Niestety, nie zawsze możliwe jest uzyskanie pomocy w tradycyjnym banku. Osoby, które nie posiadają stałego miejsca zatrudnienia, wykazują zbyt niskie dochody, lub borykają się z problemem zajęcia komorniczego, nie są w stanie przejść pozytywnie weryfikacji i otrzymać kredytu. Jedynym wyjściem z sytuacji okazują się pożyczki krótkoterminowe świadczone przez instytucje parabankowe. Parabanki nie przeprowadzają weryfikacji miejsca zatrudnienia i wysokości dochodów, świadczą tak zwane pożyczki „na dowód”. W większości przypadków firmy udzielające pożyczek oferują usługi bez weryfikacji BIK.   W BIK – czyli w Biurze Informacji Kredytowej – zawarte są wszystkie szczegóły dotyczące historii kredytowej klienta. Jeśli wynikały problemy z spłatą zadłużenia w banku, informacja na temat trafia do BIK, a co za tym idzie klient ma problemy, by uzyskać kolejny kredyt. Tradycyjne banki weryfikują klientów pod kątem BIK, a parabanki tego nie czynią, więc właśnie tutaj może szukać gotówki osoba, której odmówiono kredytu ze względu na weryfikację BIK. Instytucje pozabankowe oferują pożyczki także osobom, które swoją kuratelą objął komornik. W ramach chwilówki można pożyczyć od 100 zł do nawet kilkunastu tysięcy. Najczęściej kwota jest pożyczana na bardzo krótki czas, do trzydziestu dni. Po upływie określonego w umowie terminu, należy wpłacić określoną kwotę pożyczkodawcy. Chwilówki nie są rozbijane na raty. Są to błyskawiczne pożyczki, które wymagają błyskawicznego zwrotu. Szczegółowe warunki kredytowania określa regulamin firmy udzielającej pożyczek oraz sporządzona umowa. Chwilówki są niezwykle wygodną formą pożyczki, gdyż nie wymagają skomplikowanych formalności i pozwalają uzyskać decyzję kredytową w dosłownie kilka chwil. Co ważne: pożyczkę chwilówkę można podjąć także za pośrednictwem...
Czas na odstąpienie od umowy chwilówki

Czas na odstąpienie od umowy chwilówki

Krótkoterminowe pożyczki gotówkowe, czyli tak zwane chwilówki, zyskują coraz szersze grono zadowolonych odbiorców. Firmy udzielające tego typu usług finansowych wyciągają pomocną dłoń, kiedy tradycyjny bank odmawia udzielenia kredytu, lub formalności związane z wnioskiem kredytowym są skomplikowane i zajmują zbyt wiele czasu. Chwilówki sprawdzają się w sytuacjach, kiedy potrzebny jest nagły i bardzo szybki zastrzyk gotówki: przy okazji wyjazdu wakacyjnego, przed świętami lub w przypadku nagłej awarii w domu. Zaletą chwilówek jest łatwość ich otrzymania. Działalność instytucji parabankowych nie regulują tak surowe przepisy wewnętrzne, jak bywa w przypadku tradycyjnych banków. Nie weryfikują one miejsca zatrudnienia i wysokości dochodów, a często nie zadają sobie trudu, by zweryfikować potencjalnego klienta pod kątem BIK i KRD. Chwilówkę uzyskać może nawet osoba bezrobotna i z zobowiązaniami komorniczymi. Dostępność chwilówek sprawia, że łatwo skusić się na zaciągnięcie finansowego zobowiązania. Co jednak, jeśli pożałuje się swojej decyzji i zechce ją unieważnić? Czy można odstąpić od umowy chwilówki bez żadnych konsekwencji? Umowa pożyczkowa dotycząca uzyskania chwilówki jest taką samą umową, jak każda inna umowa zawarta pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Potwierdza ona zawarcie transakcji i wyszczególnia ważne detale, takie jak: termin spłaty, wysokość kosztów usługi i tym podobne. Jeśli zaciągający kredyt rozmyśli się, ma prawo odstąpić od zawartej umowy. Musi dokonać tego do czternastu dni od daty podpisania umowy i nie musi podawać żadnej przyczyny. Oczywiście zobligowany jest do jak najszybszego zwrotu podjętych funduszy: ma na to do 30 dni. Jeśli nie dopełni warunków odstąpienia od umowy i nie zwróci pieniędzy w podanym terminie, firma pożyczkowa ma prawo egzekwować zwrot zadłużenia, naliczać odsetki oraz skierować sprawę do sądu i komornika.   Zanim zaciągnie się jakąkolwiek pożyczkę – krótko...
Co oznacza darmowa pożyczka?

Co oznacza darmowa pożyczka?

Darmowa pożyczka, z tytułu której nie ponosi się żadnych dodatkowych kosztów ani odsetek, wydaje się być spełnieniem marzeń wszystkich klientów firm pożyczkowych. Czy rzeczywiście istnieje taka oferta, czy jest to tylko sprytnie zakamuflowany trik reklamowy? Wśród instytucji oferujących kredyty i szybkie pożyczki, panuje wielka konkurencja. Każda firma stara się zwabić do siebie jak największą ilość nowych klientów, oferując atrakcyjne warunki kredytowe. W ostatnim czasie zainteresowanie pożyczkobiorców wzbudza oferta darmowych pożyczek. Promocja jest skierowana do nowych klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług gotówkowych danej instytucji. Zaciągając pożyczkę, nie ponoszą żadnych dodatkowych kosztów, prowizji ani odsetek. Pożyczając kwotę 1000 zł, zobowiązują się w terminie oddać dokładnie tę sumę.   Promocja darmowej pożyczki dla nowych klientów dotyczy pożyczek krótkoterminowych i nie rozkładanych na raty. Po upływie 15 lub 30 dni – w zależności od podpisanej umowy – należy zwrócić całą otrzymaną kwotę. Przywilejem braku kosztów mogą cieszyć się wyłącznie klienci, którzy po raz pierwszy korzystają z usług firmy. Pożyczkodawca nie czerpie profitów w przypadku tej jednej transakcji, jednak robi wszystko, by klient był usatysfakcjonowany i w przyszłości skorzystał z oferty standardowej. Darmowa pożyczka jest doskonałą formą reklamy i sposobem, by zwrócić na siebie uwagę klienta. Większość osób, które raz zaciągną pożyczkę, po pewnym czasie decydują się na to po raz kolejny i wracają do pożyczkodawcy, z którego usług byli zadowoleni. Darmowa pożyczka może okazać się świetną okazją dla osób, które planują zaciągnięcie kredytu i szukają odpowiedniego pożyczkodawcy. Jeśli zaciągnięcie zobowiązania jest kwestią postanowioną, tym lepiej, jeśli można zaoszczędzić na kosztach odsetek i prowizji. Nie warto jednak decydować się na darmową pożyczkę w myśl zasady: „proponują, więc wezmę”, gdyż można wpędzić...
Co to jest RRSO?

Co to jest RRSO?

  Osoby, które starają się o pozyskanie kredytu, powinny pogłębić swoją wiedzę i poznać wszystkie tajniki towarzyszące tej operacji. W przypadku zawierania jakichkolwiek umów finansowych ich przeczytanie może okazać się niewystarczające. Należy także dokładnie wiedzieć, co oznaczają poszczególne zwroty i jakie znaczenie mają dla samego kredytobiorcy. Podczas zawierania umowy pożyczkowej pojawiają się zwroty i skróty, z którymi do tej pory nie miało się do czynienia. Jednym z nich jest RRSO. Co właściwie oznacza i dlaczego ma tak ogromne znaczenie dla osoby, która zawiera umowę kredytową? RRSO jest skrótem od terminu: roczna rzeczywista stopa oprocentowania i oznacza ustawowo ustalony wskaźnik określający każdy kredyt i pożyczkę. Wskaźnik RRSO obejmuje wszystkie koszty kredytów i pożyczek, takich jak:   prowizje odsetki ubezpieczenie kredytu opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego RSSO jest ustalane w skali rocznej i pełni rolę narzędzia, które pomoże wybrać najlepszą ofertę kredytową dostępną na rynku. Co ważne: wskaźnik uwzględnia wartość pieniądza w czasie. Starający się o pożyczkę najczęściej dużą wagę przywiązują do wysokości oprocentowania i potencjalnych rat, nie poświęcając RSSO należytej uwagi. Tym samym nieświadomie działają na własną niekorzyść, gdyż o atrakcyjności oferty kredytowej nie świadczy wysokość oprocentowania, ale właśnie wysokość RSSO. Znając mechanizm działania wskaźnika, można samodzielnie przygotować wzór, który jasno i klarownie wykaże, czy brana pod uwagę propozycja pożyczkowa jest najbardziej optymalnym rozwiązaniem, czy może warto skierować zainteresowanie ku innej ofercie.   Warto pamiętać o tym, że zaciągnięcie kredytu jest poważną umową i inwestycją, więc wymaga odpowiedniego skupienia i uwagi. Instytucje udzielające pożyczek mają obowiązek informować klienta o wysokości RSSO i najczęściej na ofercie kredytowej wskaźnik ten jest podany. Często przy pomocy małej czcionki, która ginie w sąsiedztwie liczb...